Wie Sie einen Kredit auch bei schlechter Bonität bekommen

Vermittlung von Privatkrediten auch bei schlechter Bonität

Was tun, wenn das Geld knapp ist?

Wer einen vergleichsweise schlechten Schufa-Score hat, erhält in der Regel keinen Kredit bei einem herkömmlichen Finanzinstitut. Davon sind durchaus auch Menschen betroffen, die nicht durch eine negative Zahlungsmoral aufgefallen sind. Insbesondere Selbstständige und Freiberufler, Studenten, Arbeitnehmer in Probezeit oder mit befristetem Arbeitsvertrag, die anders als unbefristet Angestellte und Beamte kein sicheres oder festes monatliches Einkommen haben, gelten oft als nicht kreditwürdig.

In diesen Fällen kann ein Privatdarlehen eine sinnvolle Alternative zu einem Bankkredit sein.

Wie erkennen Sie unseriöse Kreditanbieter?

Auf dem Kreditmarkt tummeln sich natürlich auch etliche schwarze Schafe. Gerade wenn es um Kredite für Personen mit schlechter Bonität geht, ist es wichtig, genau hinzuschauen, um unseriöse Angebote zu vermeiden. Besonders hellhörig sollte ein Kreditinteressent werden, wenn von dem Anbieter keinerlei Sicherheiten für den Kredit verlangt werden.

Auch in der Kreditbranche unübliche Sicherheiten wie beispielsweise eine Gehaltsabtretung sind ein Alarmzeichen. In vielen Fällen gehen unseriöse Angebote aber vor allem mit zusätzlichen Kosten einher.

Besonders häufig sind Vorabgebühren, die noch vor dem eigentlichen Vertragsabschluss erhoben werden, der dann nicht selten nie zustande kommt. Oft werden auch hohe Nachnahmegebühren für die Zusendung der Vertragsunterlagen verlangt oder bei einem Vertreterbesuch überhöhte Kosten für die Anfahrt in Rechnung gestellt.

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Außerdem sind unseriöse Kreditangebote häufig an zusätzliche Verträge gekoppelt, die vordergründig der Kreditabsicherung dienen, letztendlich aber lediglich für hohe Zusatzkosten sorgen, ohne dass sie dem Kreditnehmer einen Vorteil bringen.

Der Kreditratgeber www.kreditagenten.com empfiehlt deshalb, alle Angebote gründlich zu prüfen und auch Kundenrezensionen zu den einzelnen Kreditvermittlungsplattformen zu lesen. Auf diese Weise können überteuerte Kreditanfragen vermieden werden.

Was jedem Kreditinteressenten bewusst sein muss:

Kredite ohne Schufa-Abfrage gibt es von deutschen Anbietern nicht.  Angebote, die damit werben, meinen immer eine Kreditvergabe trotz negativer Schufa-Auskunft.

Vermittlungsplattformen für Privatkredite nutzen

In den seltensten Fällen dürfte im eigenen Bekanntenkreis ein privater Kreditgeber vorhanden sein. Dank einiger spezialisierter Online-Plattformen für Privatkredite stellt dies jedoch heutzutage kein Hindernis mehr dar.

Derzeit sind das Auxmoney, Smava und Giromatch.

Geld verdienen im Internet

Es gibt zahlreiche Privatanleger, die durchaus bereit sind, das Risiko einzugehen, auch bei schlechter Bonität einen Kredit zu vergeben. Dieses Risiko wird durch die Zinsen und Gebühren ausgeglichen, die bei schlechter Bonität deutlich über denen von Bankkrediten liegen. In vielen anderen Bereichen unterscheiden sich seriöse Vermittlungsplattformen für Privatkredite aber nicht von anderen Online-Kreditvergleichsseiten. Auch bei ihnen sind beispielsweise Angaben zur Art und Höhe des Einkommens notwendig, und immer wird auch der Schufa-Score abgefragt. Wenn dieser nicht optimal ist, wird dadurch zwar nicht unbedingt die Chance auf einen Kredit verringert, aber er kann sich auf die Höhe der Kreditzinsen auswirken. Alle Privatkredit-Anbieter arbeiten im Hintergrund mit Banken zusammen, da die Kreditvergabe in Deutschlang gesetzlich regelementiert ist. Bei erfolgreicher Geldaufnahme fällt eine Vermittlungsgebühr an.

Kredit über Auxmoney

Die bekannteste Online-Plattform, die Kredite von Privatanlegern vermittelt, dürfte Auxmoney sein. Bereits seit über zehn Jahren werden über diese Vermittlungsplattform Kreditsuchende mit Kreditgebern zusammengebracht. Die Voraussetzung für einen Kreditantrag ist, dass der Kreditsuchende zwischen 18 und 69 Jahre alt ist, seinen Wohnsitz in Deutschland hat und auch über ein deutsches Bankkonto verfügt.

Selbstverständlich sollte auch ein ausreichendes Einkommen vorhanden sein. Dies kann aber durchaus auch unregelmäßig oder in unterschiedlicher Höhe eingehen, sodass Selbständige und Freiberufler bei Auxmoney ebenfalls zum Zuge kommen können.

Ausschlusskriterien für einen Kredit sind allerdings Faktoren, die sich direkt auf die persönliche Zahlungsfähigkeit auswirken. Dazu gehören beispielsweise eine Privatinsolvenz oder ein offener Haftbefehl. Ebenso erhält keinen Kredit, der nicht darlegen kann, dass er die monatlichen Raten auch regelmäßig begleichen kann. So werden auch bei Auxmoney immerhin die Hälfte aller Kreditgesucht abgelehnt. Die Genehmigungsquote von 50% liegt dennoch weit über der von anderen Vergleichsportalen.

Die Handhabung der Plattform ist ebenso einfach wie ein herkömmliches Kredit-Portal: Nach der Bestätigung der persönlichen E-Mail-Adresse können der Wunschbetrag zwischen 1000 und 50 000 Euro, der Verwendungszweck, die Ratenhöhe und die Laufzeit in der Online-Maske ausgewählt werden. Diese Anfrage ist unverbindlich. Nur wenn ein Kreditvertrag zustande kommt, wird eine Vermittlungsgebühr fällig. Um die Höhe der anfallenden Zinsen zu bestimmen, wird von Auxmoney ein interner Score erstellt, der unter anderem aus Informationen aus den Auskunftsdateien Schufa und Creditreform, eventuellen Sicherheiten des Antragstellers sowie weiteren von Auxmoney erhobenen Daten basiert.

Kreditchancen bei Auxmoney verbessern

Falls die Bonität nicht optimal ist, kann es sinnvoll sein, in der Projektdarstellung die Hintergründe zu erläutern, die zu einem schlechte Schufa-Score geführt haben. Außerdem macht es einen guten Eindruck auf mögliche Kreditgeber, wenn der Verwendungszweck des Kredits und die Motivation für die Kreditaufnahme so genau wie möglich beschrieben werden. Darüber hinaus sollten stets die kleinen Details berücksichtigt werden. Ein Text voller Rechtschreibfehler macht einen wenig vertrauenswürdigen Eindruck, weshalb stets ein gutes Rechtschreibkorrekturprogramm genutzt werden sollte. Auch ein sympathisches Foto, das die Aufmerksamkeit der Anleger wecken kann, ist eine hervorragende Abrundung der Projektvorstellung bei Auxmoney.

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